Une fois les clés en main, les dépenses ne s'arrêtent pas. La première année comme propriétaire concentre une foule de coûts ponctuels : déménagement, branchements, petits travaux, meubles, et quelques factures qui arrivent plusieurs semaines après la signature. Rien de dramatique si c'est prévu, mais assez pour mettre un budget serré sous pression.
La liste des postes à prévoir
Les montants varient trop d'une situation à l'autre pour donner des chiffres fiables : la taille du logement, la distance du déménagement et l'état de la propriété changent tout. Servez-vous plutôt de cette liste pour demander des soumissions et bâtir votre propre budget.
| Poste | Quand | À prévoir |
|---|---|---|
| Déménagement | Autour de la prise de possession | Déménageurs ou location de camion, boîtes; réserver tôt, surtout autour du 1er juillet |
| Assurance habitation | En vigueur dès la signature | Exigée par le prêteur; le notaire demande généralement une preuve d'assurance avant de signer |
| Branchements | Avant ou au moment de l'emménagement | Ouverture du compte d'électricité (Hydro-Québec), internet, téléphone; frais d'installation possibles |
| Serrures | Dès les premiers jours | Changer ou faire reprogrammer les serrures : vous ne savez pas qui a des copies des clés |
| Petits travaux | Premières semaines | Peinture, détecteurs de fumée, correctifs mentionnés dans le rapport d'inspection |
| Ameublement et équipements | Au fil des mois | Électroménagers s'ils ne sont pas inclus, rideaux, outils, tondeuse ou pelle selon le cas |
| Taxe de bienvenue | Quelques semaines après la signature | Facture de la municipalité, généralement payable dans les 30 jours |
| Premier compte de taxes municipales et scolaires | Selon le calendrier de la municipalité | Compte à votre nom; vérifiez si le prêteur paie les taxes pour vous à même vos versements |
| Frais de condo | Chaque mois dès la prise de possession | Charges communes; surveiller toute cotisation spéciale annoncée par le syndicat |
| Entretien et imprévus | Toute l'année | Chauffe-eau, toiture, plomberie, électroménagers : voir la règle du 1 % ci-dessous |
La taxe de bienvenue, la facture qu'on oublie
Elle n'est pas payée chez le notaire : la municipalité envoie la facture des droits de mutation après la signature, et elle est généralement payable dans les 30 jours. Comme elle arrive au moment où l'on vient de vider ses comptes pour la mise de fonds, c'est souvent la dépense qui fait le plus mal. Calculez-la d'avance et mettez l'argent de côté avant même de signer. Calculer votre taxe de bienvenue →
Un premier acheteur peut avoir droit au crédit d'impôt du Québec pour accès à la propriété, mais il faut d'abord avoir payé la taxe en totalité. Le crédit est un remboursement après coup, pas une dispense.
Assurance habitation : à régler avant la signature
Le prêteur exige que la propriété soit assurée, et le notaire demande généralement la preuve d'assurance avant la signature. Magasinez quelques semaines d'avance : l'âge du toit, le type de chauffage, la plomberie ou la présence d'un sous-sol peuvent influencer la prime ou les conditions. En copropriété, le syndicat assure l'immeuble, mais vous devez assurer vos biens, vos améliorations et votre responsabilité civile.
L'entretien : la règle empirique du 1 %
Une règle empirique courante consiste à prévoir environ 1 % de la valeur de la propriété par année pour l'entretien et les réparations. Ce n'est pas une norme officielle, seulement un repère : une maison neuve demandera peut-être moins la première année, une maison plus ancienne peut demander davantage.
Pour une propriété de 500 000 $, cela représente environ 5 000 $ par année, soit à peu près 417 $ par mois à mettre de côté. Les dépenses ne tombent pas chaque mois : rien pendant six mois, puis un chauffe-eau ou une réparation de toiture d'un coup. D'où l'intérêt de verser ce montant dans un compte séparé, au même titre qu'une facture.
En condo, une partie de l'entretien du bâtiment passe par le fonds de prévoyance du syndicat, mais l'intérieur de votre unité reste à votre charge.
Garder un coussin pour les imprévus
La meilleure protection contre une première année difficile, c'est de ne pas mettre tout son argent dans l'achat. Un fonds de réserve, distinct du budget d'entretien, vous permet d'absorber une perte de revenu ou une grosse réparation sans recourir au crédit. Combien garder dans votre fonds de réserve →
Pour les coûts à payer au moment même de l'achat, voyez aussi le calculateur du coût total de clôture.
Questions fréquentes
Combien prévoir pour l'entretien d'une maison par année?
Une règle empirique courante est d'environ 1 % de la valeur de la propriété par année, soit environ 5 000 $ pour une propriété de 500 000 $. C'est un repère, pas une norme : l'âge et l'état du bâtiment font varier ce montant.
Quand doit-on payer la taxe de bienvenue?
La municipalité envoie la facture quelques semaines après la signature chez le notaire, et elle est généralement payable dans les 30 jours. Il faut donc garder cet argent de côté après l'achat.
L'assurance habitation est-elle obligatoire pour acheter une maison?
Si vous achetez avec un prêt hypothécaire, oui : le prêteur exige que la propriété soit assurée, et le notaire demande généralement une preuve d'assurance avant la signature.
